Calcula cuánto necesitas para vivir de tus inversiones con la regla del 4%, en cuántos años llegas ahorrando lo que puedes y cuánto debes ahorrar para lograrlo en el plazo que quieres.
Se mide en pesos de hoy: suponemos que este aporte sube con la inflación cada año.
Incluye arriendo o cuota, comida, transporte, salud, ocio. Es la plata que quieres recibir cada mes sin trabajar.
Se restan del gasto: el capital solo debe cubrir la diferencia.
Con 4% necesitas 25 veces tu gasto anual. Con 3% o 3,5% la meta es más alta, pero más segura.
Todo se calcula en pesos de hoy, descontando la inflación. La rentabilidad es un supuesto tuyo: nadie garantiza que se mantenga. Resultados antes de impuestos.
La regla del 4% sale de estudios con datos de Estados Unidos (Bengen, 1994, y el estudio Trinity) que miraron retiros durante unos 30 años. En Colombia no hay una cifra equivalente: cambian la rentabilidad, la inflación, la tasa de cambio y los impuestos, y si te retiras joven necesitas que el dinero dure más años. Por eso muchas personas usan 3% o 3,5%. Úsala como referencia, no como garantía.
La calculadora convierte todo a pesos de hoy usando la rentabilidad real: (1 + rentabilidad) / (1 + inflación) − 1. Los aportes se hacen al final de cada mes y se suponen constantes en pesos de hoy, es decir, suben con la inflación. No incluye impuestos, comisiones ni cambios en tu gasto. Es una estimación informativa; no es asesoría de inversión ni garantiza rentabilidad.
Es tener inversiones que generan lo suficiente para cubrir tus gastos sin depender de un salario. No significa dejar de trabajar: significa que trabajar es una elección. La calculadora estima cuánto capital necesitas y en cuánto tiempo puedes reunirlo.
Propone que puedes retirar cada año el 4% de tu capital para vivir sin que se agote durante unos 30 años. Dicho al revés: necesitas 25 veces tu gasto anual. Si gastas $3.000.000 al mes ($36.000.000 al año), la meta es $900.000.000.
Nació de estudios con datos de Estados Unidos, así que úsala como referencia. Aquí cambian la inflación, las tasas, la tasa de cambio y los impuestos, y si te retiras joven el dinero debe durar más de 30 años. Por eso muchas personas usan 3% o 3,5%, que dan una meta más alta pero más segura. Puedes cambiar el porcentaje en la calculadora.
Porque $900.000.000 dentro de 30 años no compran lo que compran hoy. La calculadora descuenta la inflación con la rentabilidad real y te muestra la meta en pesos de hoy y, aparte, lo que valdrá en pesos de ese año.
Es un supuesto tuyo y el resultado depende mucho de él. Usa un valor prudente, que puedas sostener durante años, y compara con la tabla de escenarios, que muestra qué pasa si rindes 2 puntos más o 2 menos. Nadie puede garantizar una rentabilidad.
Al principio pesa más tu aporte, porque el capital es pequeño. Con los años, los rendimientos se vuelven la parte más grande. Los gráficos de barras muestran cuánto del total son aportes y cuánto son rendimientos, y la comparación entre solo ahorrar e invertir muestra cuánto tiempo te ahorra que tu plata rinda.
No hay una cifra única. Escribe tus ingresos y la calculadora te dice qué porcentaje representa el aporte necesario. Si es muy alto, prueba con más años, un gasto objetivo menor o una meta propia más baja.
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